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今起存量首套房貸利率批量下調(diào) 部分銀行可查詢新利率

時間 : 2023-09-25 16:01:19來源 : 和訊網(wǎng)

對于不少手頭有房貸的市民來說,9月25是一個值得期待的子。這天起,多家銀行將開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率水平。記者了解到,此次調(diào)整分為首套房和二套轉(zhuǎn)首套兩類情形。對于首套房貸利率調(diào)整,客戶不需要任何作,銀行將主動批量調(diào)整。


(資料圖)

你家月供因此減少了么?“二套轉(zhuǎn)首套”該如何申請?極目新聞記者對此進行了采訪。

此次調(diào)整平均降了80個基點

根據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的通知,自2023年9月25日起,存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請,由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。而對于首套房貸利率調(diào)整,銀行將主動批量調(diào)整。

極目新聞記者了解到,目前不少商業(yè)銀行已開放存量房貸利率調(diào)整情況查詢通道,包括工商銀行(601398)、農(nóng)業(yè)銀行(601288)、中國銀行(601988)、興業(yè)銀行(601166)等。有銀行首頁設(shè)置了“存量房貸利率調(diào)整”專區(qū),一鍵點擊即可知曉擬調(diào)整后的利率。根據(jù)個人情況,調(diào)整后結(jié)果也有不同,多為4.3%左右。

記者在工商銀行手機銀行看到,點擊首頁“利率調(diào)整”模塊,可以看到個人住房貸款,里面顯示這筆貸款是不是符合條件的首套貸款。如果是符合條件的首套貸款,則不需要個人去向銀行申請下調(diào)利率,銀行會在9月25日主動批量調(diào)整,并把結(jié)果通過短信方式通知本人,新的利率水平當天生效。

此外,農(nóng)業(yè)銀行也已經(jīng)在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道開通存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)情況查詢服務(wù)。中國銀行手機銀行已上線“存量房貸利率調(diào)整”功能,可以查詢個人住房貸款的貸款金額、本金余額、當前執(zhí)行利率、利率計算方式、發(fā)放時是否首套房貸等信息。

農(nóng)業(yè)銀行的房貸用戶高先生告訴記者,他此前的貸款利率為LPR上浮83.5個基點,即5.135%?!敖裉煦y行發(fā)了調(diào)整短信。通過手機銀行查詢,我的房貸符合首套住房標準,已納入本次調(diào)整。25日開始我的房貸利率就將執(zhí)行LPR基準利率不上浮,調(diào)整后執(zhí)行利率是4.3%?!?/p>

目前來看,各家銀行調(diào)整規(guī)則基本一致??傮w而言,從此次全國范圍來看,調(diào)整的平均幅度大約為80個基點。

二套轉(zhuǎn)首套審批后下月調(diào)整

對于貸款時為非首套房但現(xiàn)在已符合所在城市首套政策的購房家庭,也就是“二套轉(zhuǎn)首套”的房貸利率申請,多家銀行表示,由于“因城施策”原因,各城市二套房認定的情形復(fù)雜多樣,無法通過銀行系統(tǒng)直接識別,所以需要借款人向銀行提供首套房貸款相關(guān)證明資料。

中國銀行曾在月初發(fā)布的調(diào)整公告中如此表述:“對二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準利率定價且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶,可于2023年9月25日至10月22日(含當日)向銀行提出申請。銀行將于10月25日對已受理并審批通過的進行集中調(diào)整,利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算?!?/p>

對于申請時間,多家銀行統(tǒng)一為2023年9月25日至2023年10月22日(含);對于申請方式,農(nóng)業(yè)銀行此前明確,可登錄掌上銀行,自助發(fā)起首套住房利率標準認定申請,線上提交貸款經(jīng)辦行認可的承諾書、家庭住房套數(shù)查詢結(jié)果等相關(guān)證明材料??蛻粢部删€下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。對于該批主動申請調(diào)整的存量房貸,銀行將在收到申請后,對調(diào)整申請逐筆進行人工審核,并于10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一批量調(diào)整。

如果錯過了10月22日之前的集中申請期,之后還能申請嗎?對此,多家國有大行明確,集中申請期后,借款人仍可以繼續(xù)提交利率調(diào)整申請。銀行審批通過后即時進行調(diào)整,利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行。

提前還貸潮正在逐步降溫

“在收到銀行的調(diào)整短信后,我算了一下,此次房貸利率調(diào)整以后,我家月供每月少了500多元?!狈抠J用戶王女士說,這大大減輕了家庭的負擔。

記者從武漢一名銀行從業(yè)人員處了解到,目前提前還貸潮已逐步開始降溫。此前,銀行提前還貸需提前3個月線上申請,目前提前還貸的排隊等待時間已經(jīng)縮短至1個月,預(yù)計隨著存量首套房貸利率的調(diào)整,提前還貸的壓力將進一步減輕。

他也同時提醒說,此次調(diào)整主要是針對首套房貸利率調(diào)整,對于二套房的房貸用戶來說,提前還房貸依然要注意勿入轉(zhuǎn)貸“陷阱”。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,經(jīng)營貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn),且經(jīng)營貸的期限較短,本金大多需一次性償還,借款人若無穩(wěn)定的資金來源,貸款到期后不能及時償還本金,可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風險。借款人若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求,應(yīng)向銀行等正規(guī)金融機構(gòu)咨詢了解情況。

【新聞鏈接】

部分房貸用戶仍然對存量房貸利率調(diào)整有各種疑問,工商銀行在其微信公眾號進行了解答。

1、我的房貸是LPR改革(2019年10月8日)前辦理的,利率能降多少?

答:自2019年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。同時自2020年3月1日起,金融機構(gòu)已與貸款客戶協(xié)商,將之前存量房貸原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準加點形成。

案例1:小張在2019年6月簽訂首套個人住房借款合同,期限20年,利率是貸款基準利率的1.1倍(4.9%×1.1=5.39%,2019年6月基準利率為4.9%),按中國人民銀行公告[2019]第30號轉(zhuǎn)換成LPR定價后,小張的房貸利率5.39%轉(zhuǎn)換為LPR(4.8%)加59個基點(或0.59%)。假設(shè)小張當時所在城市的首套房貸利率政策下限與全國保持一致,按利率調(diào)整規(guī)則小張的房貸利率可以調(diào)整為LPR,實實在在下降59個基點。

案例2:因房貸利率每年重定價一次,利率重定價日定價基準調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的LPR。對于小張調(diào)整后的具體LPR值,與小張貸款重定價日相關(guān)。今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%,如小張的房貸重定價日在2023年6月20日(含)之前,則調(diào)整后小張的房貸利率為4.3%;如小張重定價日為2023年6月20日(不含)之后且在利率調(diào)整前已重定價,則調(diào)整后小張的房貸利率為4.2%。

案例3:小王在2016年6月簽訂首套個人住房借款合同,期限20年,利率是貸款基準利率的9折(4.9%×0.9=4.41%,2016年6月基準利率為4.9%),轉(zhuǎn)成LPR定價后,小王的房貸利率4.41%轉(zhuǎn)換為LPR(4.8%)減39個基點(或0.39%)。隨著貸款利率重定價,小王當前執(zhí)行利率為重定價日相對應(yīng)的LPR(4.3%或4.2%)減39個基點,由于小王的房貸利率水平已低于LPR,因此本次將不作調(diào)整,利率仍維持LPR減39個基點。

2、我的房貸是LPR改革(2019年10月8日)后新發(fā)放的,利率能降多少?

答:您的房貸利率能降多少,取決于兩個關(guān)鍵因素:貸款發(fā)放時間,以及所在城市首套房貸利率政策下限。

案例4:小李在2020年6月簽訂首套個人住房借款合同,期限20年,發(fā)放時利率是LPR加50個基點,假設(shè)小李所在城市首套房貸利率與全國下限一致,這次利率最低能調(diào)整到LPR,可下降50個基點。

案例5:小趙在2020年6月簽訂首套個人住房借款合同,期限20年,發(fā)放時利率是LPR加105個基點,小趙所在城市北京“因城施策”,首套房貸利率政策下限為LPR加55個基點。這次利率調(diào)整最多可降50個基點,降到簽訂合同時北京首套房貸利率政策下限,即LPR加55個基點。

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