9月25日,存量房貸利率調整正式落地。
【資料圖】
“早上打開手機銀行一看,我的存量房貸利率果然調低了,從5.35%降低到4.75%,一個月少了400多塊呢。”一位北京房主告訴記者,他是在2020年9月“賣一買一”換的新房,當時執(zhí)行的二套房貸利率5.35%;如今,疊加“認房不認貸”的利好政策,二套房房貸利率下調至首套房房貸利率的下限4.75%。
記者采訪中得知,北京、上海、鄭州、成都等多地都“一步到位”調整到了當?shù)胤抠J利率政策下限。
一線城市:
北京業(yè)主“二套轉首套”,每月少還約400元
此前,根據(jù)工行北京市分行、中行北京市分行、建行北京市分行等銀行的答疑,如果用戶的房貸是在2019年10月8日(不含)前發(fā)放的,最低可調整至相應期限LPR不加點,已經(jīng)低于LPR的不作調整;在2019年10月8日(含)后發(fā)放的,最低可調整至相應期限LPR+55個基點。由于今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調至4.2%,也就是說,北京存量首套房貸利率下限為4.2%。
“我是2022年2月下來的貸款,房貸利率為4.85%,這次我的利率沒有調整?!币幻本┑臉I(yè)主向記者表示,由于她的重新定價日是每年的2月28日,所以當前執(zhí)行的LPR為今年1月的4.3%,并非是當前4.2%,也就是說,要等到2024年的3月,這位北京業(yè)主的LPR利率還會根據(jù)2024年1月的LPR數(shù)值進行浮動下調。
在采訪中,多位在2019年之后買房的北京業(yè)主都表示,“存量房貸利率沒有調整”,也就是說這批業(yè)主在貸款時已經(jīng)執(zhí)行了當時北京的政策利率下限,即LPR+55個基點,所以此次并未調整。
同時,一位北京業(yè)主也表示,他是在2020年10月北京購房的,調整前的利率為LPR+55.1個基點,即4.851%。目前新的利率為LPR+55基點,即4.85%。而一位在2017年買房的北京業(yè)主告訴記者,此次,其房貸利率從4.89%降到了4.3%。
還有北京業(yè)主反饋,在存量貸款調整和“認房不認貸”雙重利好下,所買的“二套房”房貸利率已經(jīng)降低為首套房房貸利率的政策下限。這位北京業(yè)主是在2020年9月“賣一買一”換的新房,當時執(zhí)行的二套房貸利率為5.35%,疊加當前的“認房不認貸”政策,已下調至首套房房貸利率的下限4.75%,算下來每月少還400多元。
除了北京,上海一名在2022年購房的業(yè)主也表示“并未調整”。也就是說,如果業(yè)主在2021年7月24日以后購房,其利率下限水平為LPR+35基點,如果銀行已經(jīng)執(zhí)行政策利率下限,這部分業(yè)主就不再作出調整。
一位廣州的業(yè)主表示,其在2010年廣州購房,調整前房貸利率為LPR+55BP,此次調整后按LPR+0,即4.3%執(zhí)行。
由此可以看出,一線城市中,根據(jù)此前公布的不同時間段的政策利率下限,不同時期的購房者在此次調整中下調的幅度不同。由于北京和上海的政策利率下限在全國屬于較高水平,所以此次北京、上海等一線城市的下調幅度也相對有限。
二三線城市:
成都業(yè)主房貸利率降至4.2%,每月少還900元
基于二、三線城市之前公布的房貸利率政策下限,此前貸款利率高且當?shù)卣呃氏孪薜偷臉I(yè)主享受到的政策利好更大。
以鄭州為例。鄭州一位業(yè)主在2020年10月簽訂房貸合同,其時當?shù)氐恼呃氏孪奘荓PR+5個基點;此次調整,這位業(yè)主的貸款利率從4.795%下降到4.35%,每月還款額降低了約364元。
再以成都為例。某業(yè)主2020年8月簽訂房貸合同,房貸利率由此前的LPR+123個基點(即5.43%)下調到4.2%,每月還款額下降了900元。
那么,為什么有的業(yè)主下降到當前LPR數(shù)值4.2%,有的卻下降到4.3%呢?原因在于本次存量房貸利率調整的是加點部分,不涉及LPR取值調整。如果是浮動利率,存量個人住房貸款適用的LPR也會變化,根據(jù)政策規(guī)定和合同約定,每年調整一次,通常在每年1月1日或貸款發(fā)放日的“對月對日”調整(具體在貸款合同中有約定),調整時適用當時的LPR。
例如,若合同約定的LPR調整日期為“每年1月1日”,那么貸款人目前適用的LPR是2022年12月發(fā)布的5年期以上LPR(4.3%);若合同約定的LPR調整日期為貸款發(fā)放日的“對月對日”,而貸款發(fā)放日為2020年7月3日,LPR就在每年7月3日調整一次,那么貸款人目前適用的LPR是2023年6月發(fā)布的5年期以上LPR(4.2%),因此會產(chǎn)生不同數(shù)值的差異。
鏡鑒咨詢創(chuàng)始人張宏偉表示:“從目前的案例來看,有的業(yè)主累計下降幅度在80-90個基點左右,算是下調幅度比較大的,也有業(yè)主下降40-50個基點,他們每個月的房貸壓力都減輕了?!?/p>
關鍵詞: