7月7日，香港金融管理局總裁余偉文宣布，自2009年首次引入樓市逆周期宏觀審慎措施后，香港金管局首度放寬樓市措施。此次放寬的三大措施包括：調(diào)整自用物業(yè)按揭成數(shù)、非住宅物業(yè)可造按揭成數(shù)、放寬以資產(chǎn)水平為審查基礎(chǔ)的按揭成數(shù)，所有措施即時生效。

香港整體住宅樓價高位累計下跌13%

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香港金融管理局7月7日向銀行發(fā)出指引，修訂適用于物業(yè)按揭貸款的逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施。

自2009年實施物業(yè)按揭貸款逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施以來，香港金融管理局一直密切監(jiān)察樓價走勢、樓市成交量、本地經(jīng)濟狀況和外圍環(huán)境等一系列因素，評估樓市的情況，適時調(diào)整這些措施，以確保銀行妥善管理按揭貸款業(yè)務(wù)涉及的風險，并有足夠能力應(yīng)對樓價一旦出現(xiàn)大幅調(diào)整的挑戰(zhàn)。

圖片來源：香港特區(qū)政府官方微博

受多重因素影響，香港住宅樓價在2022年開始調(diào)整，今年初縱有反彈，但市場數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，香港整體住宅樓價較2021年高位累計下跌13%。

非住宅物業(yè)市場的情況類似。根據(jù)差餉物業(yè)估價署最新公布的統(tǒng)計資料，寫字樓、分層工廠大廈及零售物業(yè)的價格比2018年-2019年高峰期分別下跌20%、8%及17%。

香港金融管理局稱，外圍環(huán)境方面，主要經(jīng)濟體仍然面對較大通脹壓力，利率可能在往后一段時間仍處于較高水平，全球經(jīng)濟若因利率高企而放慢增長，香港本地經(jīng)濟難免也會受到影響。

住宅物業(yè)按揭成數(shù)上限放寬

香港金融管理局認為，在繼續(xù)維持銀行體系穩(wěn)定及物業(yè)按揭貸款風險得到妥善管理前提下，現(xiàn)時有空間修訂部分物業(yè)按揭貸款的逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施。

第一項措施是自用住宅物業(yè)按揭成數(shù)上限放寬。1500萬港元以下物業(yè)的按揭成數(shù)上限調(diào)整至七成；1500萬港元至3000萬港元以下物業(yè)的按揭成數(shù)上限調(diào)整至六成；3000萬港元以上物業(yè)的按揭成數(shù)上限維持于五成。非自用住宅物業(yè)的按揭成數(shù)上限維持在五成。

第二項措施是調(diào)整非住宅物業(yè)即寫字樓、商鋪等，最高按揭成數(shù)，由五成上調(diào)至六成。

第三項措施是放寬以資產(chǎn)水平為審查基礎(chǔ)的物業(yè)按揭成數(shù)上限，由40%升至50%，適用于住宅和非住宅物業(yè)。

第四項措施是取消現(xiàn)時就主要收入來自香港以外地區(qū)的按揭貸款申請人，將所適用的按揭成數(shù)上限及供款與入息比率上限下調(diào)10個百分點的要求；同時取消現(xiàn)時按揭申請人因整體按揭成數(shù)超過金管局所容許的水平20個百分點時，將所適用的供款與入息比率上限下調(diào)5個百分點的要求。

香港金融管理局提醒，此次修訂后，香港市民購置物業(yè)將可以使用較高成數(shù)的按揭貸款。金管局同時提醒，置業(yè)是人生的重要決定，在作買樓決定時，市民應(yīng)該量力而為，審慎管理當中的財務(wù)風險。

同時，香港金融管理局也修訂了按揭保險計劃。其中規(guī)定，價格為1000萬港元或以下的合資格物業(yè)，最高按揭保險成數(shù)維持在九成。價格為1000萬港元以上至1500萬港元的合資格物業(yè)，最高按揭保險成數(shù)為八成或以按揭貸款上限900萬港元計算的成數(shù)，以較高者為準；價格為1500萬港元以上至3000萬港元的合資格物業(yè)，最高按揭保險成數(shù)為七成或以按揭貸款上限1200萬港元計算的成數(shù)，以較高者為準。香港按證保險有限公司稱，按保計劃以商業(yè)原則經(jīng)營，旨在幫助促進市民置業(yè)安居，同時有助維持銀行體系穩(wěn)定。

香港金管局總裁余偉文今年5月時表示，雖然早前香港家庭負債比率升得較快，但主要因為經(jīng)濟收縮，目前已開始平穩(wěn)。香港家庭負債多屬按揭，而香港嚴格管控按揭成數(shù)，對每個家庭可用多少錢供樓都有要求。同時，香港家庭資產(chǎn)亦十分多，相信在加息環(huán)境下，對供樓的風險可控。

香港財政司司長陳茂波6月就透露，正與香港金管局研究措施，主要聚焦幫助買樓自用的市民，包括換樓人士，并形容政策屬于微調(diào)。陳茂波表示，按揭成數(shù)是否能進一步放寬要看物業(yè)價值，而目前中小型單位如果申請按揭保險，已經(jīng)差不多可作九成按揭。

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