嚴肅查處。

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2月17日，銀保監(jiān)會公布了嚴肅查處的一批違法違規(guī)案件。中國銀行（601988）、民生銀行（600016）、渤海銀行、建設銀行（601939）、渣打中國等5家金融機構合計被罰沒3.88億元。

5家金融機構違法違規(guī)事項均涉及房貸相關事宜，包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領域，違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，按揭貸款未嚴格執(zhí)行首付比例、利率等。

其中，建設銀行被罰金額最高，累計沒收違法所得并處罰款合計高達1.99億元，涉及違法違規(guī)事實38項，包括違規(guī)為地方政府融資平臺提供融資、后期以流動資金貸款承接前期融資，違規(guī)收取民營企業(yè)、小微企業(yè)費用，精準扶貧小額貸款資金違規(guī)歸集使用，向關系人發(fā)放信用貸款，違規(guī)通過理財業(yè)務實現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表等。

其次為民生銀行，罰金8972.46萬元，涉及違法違規(guī)事實14項，包括小微企業(yè)貸款資金被挪用、中長期貸款違規(guī)重組且貸款分類不實等。

渣打中國涉及的違法違規(guī)事項最多，共計39項，罰金為4966.94萬元，其中涉房事項包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，存貸掛鉤，要求個人住房按揭貸款客戶在合同簽訂前存款，員工優(yōu)惠住房貸款利率低于政策規(guī)定下限，按揭貸款未嚴格執(zhí)行首付比例、利率等。

中國銀行罰金3280萬元，涉及違法違規(guī)事實7項，包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領域、貸款資金被挪用于證券市場、小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買本行理財、向銀行員工和公務員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款等。

渤海銀行罰金1660萬元，涉及5項違法違規(guī)事實，包括將銀行員工、公務員等個人商用房貸款計入普惠型個體工商戶或小微企業(yè)主貸款統(tǒng)計口徑，違規(guī)發(fā)放商用房貸款，小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買理財產(chǎn)品等。

銀保監(jiān)會表示，下一步將依法從嚴實施行政處罰，嚴肅市場紀律，規(guī)范市場秩序，維護金融消費者合法權益，督促銀行保險機構合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，助力金融服務實體經(jīng)濟，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

此次針對銀行機構的處罰，所涉事項和罰款金額均為近3年之最。IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜表示，實際上相關行業(yè)監(jiān)管辦法早就存在了，只是之前更多地采用監(jiān)管指導、勸勉談話、警告或者較輕的罰款方式處理相關的違規(guī)行為。

“當前防范金融風險和維護金融穩(wěn)定的要求使得銀行必須恪守行業(yè)規(guī)范，對于銀行的違規(guī)行為監(jiān)管部門加大處罰力度和頂格罰款，并予以公示甚至對于相關人員進行行業(yè)行政處分則是情理之中。”柏文喜進補充說：“整體而言，加強金融監(jiān)管和促進銀行規(guī)范運行有利于促進涉房金融的規(guī)范運行，對于防范銀行運行的失范風險和房企的金融風險都是利好的，因此對于房地產(chǎn)市場的長期可持續(xù)發(fā)展同樣也是利好的?！?/p>

值得注意的是，銀保監(jiān)會近年來對各類金融市場亂象保持處罰問責高壓態(tài)勢，嚴肅查處各類違法違規(guī)行為，數(shù)次向銀行開出了高額罰單。

2021年7月，銀保監(jiān)會針對民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、中國進出口銀行等4家金融機構的違法違規(guī)行為開出了2.98億元罰單。

2021年5月，銀保監(jiān)會對華夏銀行（600015）、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、東亞銀行等5家金融機構處罰金額3.66億元。

2020年9月，銀保監(jiān)會對民生銀行、浙商銀行（601916）、廣發(fā)銀行、華夏銀行、華融公司等5家金融機構處罰金額3.2億元。

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