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近日，阿里拍賣平臺(tái)顯示，中原銀行股份有限公司（以下簡稱“中原銀行”，01216.HK）有7筆內(nèi)資股股權(quán)陸續(xù)進(jìn)行首次拍賣，總共涉及約3.65億股，起拍價(jià)共計(jì)約3.62億元。

具體來看，上述7筆股權(quán)開拍時(shí)間為自5月25日至6月18日，拍賣周期均為1天，股權(quán)數(shù)量分別為2.37億股、22.74萬股、183.80萬股、314.40萬股、3200萬股、3730萬股、5300萬股，起拍價(jià)分別為2.30億元、18.20萬元、147.70萬元、252.70萬元、4787.20萬元、3925.78萬元、4070.40萬元。

截至目前，2.37億股股權(quán)拍賣已結(jié)束，由于無人出價(jià)，該股權(quán)已流拍。

中原銀行成立于2014年12月，由13家城商行合并組建而成，為河南省唯一一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全省的省級(jí)法人銀行。2017年7月19日，中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。

2022年5月25日，經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行。2022年年底，中原銀行總資產(chǎn)規(guī)模人民幣突破1.3萬億元，在國內(nèi)城市商業(yè)銀行中排名第8位；下轄18家分行，700余家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及17家附屬機(jī)構(gòu)。

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股權(quán)頻繁被拍賣

拍賣信息顯示，上述7筆被拍賣股權(quán)中只有3200萬股、3730萬股和5300萬股股權(quán)披露了具體持有人，其他4筆股權(quán)均未披露具體持有人。

股權(quán)評(píng)估報(bào)告顯示，3200萬股股權(quán)持有人為河南光彩集團(tuán)發(fā)展有限公司（以下簡稱“光彩集團(tuán)”），5300萬股股權(quán)持有人為河南盛潤控股集團(tuán)有限公司（以下簡稱“盛潤集團(tuán)”），3730萬股股權(quán)持有人為河南萬眾集團(tuán)有限公司（以下簡稱“萬眾集團(tuán)”）。

其中，光彩集團(tuán)目前為中原銀行非境外上市內(nèi)資股的第七大股東，共持有5.35億股股權(quán)，持股比例為1.46%，曾經(jīng)于2022年3月及2023年1月兩度申請(qǐng)破產(chǎn)重整。

而盛潤集團(tuán)在2021年曾是該行非境外上市內(nèi)資股的第二大股東，當(dāng)時(shí)持有中原銀行7.53億股股權(quán)，持股比例為3.75%，在2021年曾有5億股中原銀行股權(quán)進(jìn)行拍賣。

2021年，中原銀行曾因金融借款合同糾紛將盛潤集團(tuán)及其旗下重要子公司告上法庭，又凍結(jié)了盛潤集團(tuán)5億元銀行存款。但盛潤集團(tuán)外債纏身，另一家銀行焦作中旅銀行手持盛潤集團(tuán)的匯票要求享有優(yōu)先受償權(quán)，最終法院判令解除中原銀行對(duì)盛潤集團(tuán)的凍結(jié)措施。

企查查顯示，截至目前，盛潤集團(tuán)共有14條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額為32.88億元。

近年來，中原銀行股權(quán)頻頻出現(xiàn)在拍賣平臺(tái)，根據(jù)阿里司法拍賣平臺(tái)數(shù)據(jù)，中原銀行已有數(shù)百筆股權(quán)進(jìn)行拍賣，僅2022年就有近30筆股權(quán)拍賣。

中原銀行除了股權(quán)頻繁被拍賣以外，還有大額股權(quán)被質(zhì)押凍結(jié)。中原銀行2022年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行還有70.27億股內(nèi)資股股份存在質(zhì)押情形，占已發(fā)行普通股股份總數(shù)的19.23%；另外，尚有22.84億股內(nèi)資股股份涉及司法凍結(jié)。

此外，中原銀行2022年年報(bào)中指出，依據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，除河南投資集團(tuán)有限公司一戶股東外，鄭州康橋房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司（以下簡稱“鄭州康橋”）、河南縱橫燃?xì)夤艿烙邢薰荆ㄒ韵潞喎Q“河南縱橫”）兩戶股東亦為該行的主要股東。而企查查顯示，鄭州康橋和河南縱橫兩家公司目前均有多條被執(zhí)行人信息。

有分析人士指出，中原銀行頻繁股權(quán)拍賣的原因是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)致了部分股東經(jīng)營出現(xiàn)問題，進(jìn)而導(dǎo)致股權(quán)被拍賣。大額股權(quán)拍賣可能會(huì)影響中原銀行股東結(jié)構(gòu)，另外，如有股東關(guān)聯(lián)貸款，在相關(guān)股東經(jīng)營狀況不佳的情況下，可能會(huì)影響銀行的不良率。

02

房地產(chǎn)不良貸款率上升

2022年年報(bào)是中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行等三家銀行之后發(fā)布的第一份年報(bào)。

從資產(chǎn)規(guī)模上看，吸收合并三家銀行，對(duì)于中原銀行的影響是立竿見影的。

2022年年報(bào)顯示，截至去年年底，中原銀行總資產(chǎn)13267.36億元，較年初增加5585.03億元，增幅72.7%。各項(xiàng)貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）6840.75億元，較年初增加2959.15億元，增幅76.2%；存款余額（不含應(yīng)計(jì)利息）8273.20億元，較年初增加3788.95億元，增幅84.5%。

然而，從盈利能力來看，中原銀行卻沒有明顯改善。年報(bào)顯示，2022年中原銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入256.11億元，同比增長32.82%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤43.08億元，同比下滑6.31%，依靠所得稅費(fèi)用總額下降4.82億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤同比增長5.28%至38.25億元。

具體來看，去年中原銀行的凈利差由2021年的2.13%下降至1.89%，凈利息收益率由2021年的2.31%下降至2.06%，整體盈利能力確實(shí)有所下降。

而在支出方面，營業(yè)費(fèi)用和資產(chǎn)減值損失兩項(xiàng)指標(biāo)增幅較大。去年中原銀行營業(yè)費(fèi)用支出102.78億元，同比增長43.87%；資產(chǎn)減值損失111.90億元，同比增長46.47%。

對(duì)于資產(chǎn)減值損失的大幅增加，中原銀行解釋稱，主要是由于該行進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)處置及撥備計(jì)提力度，持續(xù)夯實(shí)撥備基礎(chǔ)，提高風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

聯(lián)合資信評(píng)估股份有限公司發(fā)布的《中原銀行2022年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》指出，隨著凈利差逐漸收窄，中原銀行營業(yè)收入增長乏力，且由于其信用減值損失規(guī)模較大，對(duì)其凈利潤實(shí)現(xiàn)造成較大壓力，整體盈利能力有待提升。

從資產(chǎn)質(zhì)量上來看，雖然去年中原銀行不良貸款率下降0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.93%，但不良貸款金額達(dá)到131.99億元，同比增長超47億元。同樣大增的還有逾期貸款，總額達(dá)到245.70億元，較上年末增加98.68億元。

具體到行業(yè)來看，中原銀行不良貸款主要集中在農(nóng)林牧漁業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)，不良貸款率分別為7.11%和5.83%。

其中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較上年末增加10.18億元，不良貸款率增加2.61個(gè)百分點(diǎn)。中原銀行解釋稱，主要由于吸收合并的機(jī)構(gòu)涉房業(yè)務(wù)占比較高，且房地產(chǎn)業(yè)延續(xù)蕭條態(tài)勢，銷售困難等導(dǎo)致還款能力減弱。

值得一提的是，此次被拍賣股權(quán)的盛潤集團(tuán)的主營業(yè)務(wù)中就包含房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，而中原銀行的主要股東鄭州康橋的主營業(yè)務(wù)也是房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)。

2021年，中原銀行還曾因違規(guī)向自有資金不足的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放開發(fā)貸款而被銀保監(jiān)局處罰。

今年4月，中原銀行再次因?yàn)橘J款問題受到銀保監(jiān)局處罰。行政處罰決定書顯示，中原銀行安陽鐵一路支行存在貸款“三查”不到位，未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履行高管職責(zé)的違法違規(guī)行為。安陽銀保監(jiān)分局對(duì)中原銀行安陽鐵一路支行處以罰款215萬元。

不過，中原銀行在助企紓困方面還是有所貢獻(xiàn)的。據(jù)了解，2022年中原銀行圍繞“保交樓”和“金融16條”措施推出5個(gè)百億行動(dòng)方案，對(duì)政府平臺(tái)“保交樓”專項(xiàng)借款的批復(fù)額度、投放金額位居全省金融機(jī)構(gòu)第一位，有力支持了企業(yè)正常經(jīng)營。

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