在率先亮相首份A股上市銀行年報(bào)后，平安銀行（000001）于3月10日召開了2021年年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。經(jīng)歷了連續(xù)三年?duì)I收凈利雙增長(zhǎng)后，2021年平安銀行仍延續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)均保持雙位數(shù)增長(zhǎng)，不良貸款也實(shí)現(xiàn)了雙降。在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安銀行管理層揭秘了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)原因，針對(duì)零售業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)以及房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理及未來發(fā)展布局等問題作出解答。

平安銀行董事長(zhǎng)謝永林

談零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效

零售占營(yíng)收比重提升至58%

2021年，平安銀行延續(xù)營(yíng)收凈利增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，營(yíng)收保持雙位數(shù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1693.83億元，同比增長(zhǎng)10.3%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)363.36億元，同比增長(zhǎng)25.6%。

從平安銀行全年各季度營(yíng)收增速來看，一至四季度，該行營(yíng)收增速分別為10.2%、6.23%、11.24%、14.1%。對(duì)于二季度營(yíng)收增長(zhǎng)放緩的原因，平安銀行董事長(zhǎng)謝永林表示，主要由于2020年二季度債券牛市，賺錢效應(yīng)明顯，基數(shù)較大。此外，2021年整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)變化，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，2021年平安銀行在私人財(cái)富管理的代銷和信用卡的營(yíng)收上明顯承受壓力。不過，經(jīng)過二季度的調(diào)整到四季度平安銀行信用卡的營(yíng)收恢復(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì)向好。

零售業(yè)務(wù)作為平安銀行的核心業(yè)務(wù)，自2016年10月正式啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型算起，2021年已經(jīng)是平安銀行轉(zhuǎn)型的第五個(gè)年頭。從數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看，2021年平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入982.37億元，同比增長(zhǎng)8.4%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為58%，相較于2016年零售業(yè)務(wù)收入占全行營(yíng)收比重的30.6%，有較為明顯的提升。

平安銀行零售業(yè)務(wù)方面主要以基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融為抓手。從具體業(yè)務(wù)來看，平安銀行副行長(zhǎng)、首席財(cái)務(wù)官項(xiàng)有志介紹，2021年該行持續(xù)推進(jìn)信用卡和借記卡融合打通，強(qiáng)化渠道獲客及全場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)，零售客戶數(shù)為11821.2萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)10.3%；口袋App注冊(cè)用戶數(shù)為13492.24萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)了19.2%。存款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升，個(gè)人存款余額為7703.65億元，較上年末增長(zhǎng)12.5%。在消費(fèi)金融領(lǐng)域，平安銀行信用卡流通卡為7012.65萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)9.2%；信用卡應(yīng)收賬款余額為6214.48億元，較上年末增長(zhǎng)17.4%；全年信用卡總交易金額為37914.1億元，同比增長(zhǎng)9.8%。

值得一提的是，在消費(fèi)金融領(lǐng)域，平安銀行汽車金融貸款的不良率增長(zhǎng)幅度較快，較2021年末上升了0.56個(gè)百分點(diǎn)至1.26%。對(duì)此，項(xiàng)有志回應(yīng)稱，主要是受外部宏觀環(huán)境導(dǎo)致商用車行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升的影響，該行已在客群準(zhǔn)入、經(jīng)銷商渠道管理方面進(jìn)行管控，同時(shí)加大催收力度改善存量業(yè)務(wù)質(zhì)量。

對(duì)于平安銀行2021年零售業(yè)務(wù)的表現(xiàn)，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，平安銀行的零售業(yè)務(wù)用實(shí)際的業(yè)績(jī)證明是非常成功的，特別是利潤(rùn)增長(zhǎng)迅速，零售業(yè)務(wù)的具體方向選擇上也是快準(zhǔn)狠，不過信用卡業(yè)務(wù)后續(xù)的增長(zhǎng)難度較大，短期內(nèi)通過其他業(yè)務(wù)替代的可能性也較低，這是未來需要通過其他方向或其他方式補(bǔ)足的方面。

談房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

將積極支持保障性住房和租賃住房開發(fā)

為騰出資源做“零售轉(zhuǎn)型”，平安銀行曾主動(dòng)壓降對(duì)公業(yè)務(wù)，在經(jīng)歷了近五年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移和撤退后，2020年平安銀行正式提出“重啟對(duì)公”業(yè)務(wù)。如今距離按下重啟鍵已過去兩年，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)表現(xiàn)如何？

年報(bào)顯示，2021年，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入433.77億元，同比增長(zhǎng)10.4%。2021年末，該行對(duì)公客戶數(shù)51.04萬(wàn)戶，較上年末增加8萬(wàn)戶，增量為上年的1.48倍。平安銀行行長(zhǎng)胡躍飛表示，自2020年提出“重啟對(duì)公”以來，對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)。

在中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英看來，平安銀行總部在深圳，深圳是中國(guó)目前高科技創(chuàng)新的熱點(diǎn)區(qū)域。在此背景下，結(jié)合平安銀行零售銀行的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步去打造專精特新、新型貸款，尤其綠色債券的發(fā)行等業(yè)務(wù)，倘若上述業(yè)務(wù)均有突出表現(xiàn)，會(huì)對(duì)平安銀行的進(jìn)一步提升有更好的支撐作用。

在2021年報(bào)中，該行也對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理作出說明。2021年末，平安銀行實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3410.89億元，其中該行對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2889.23億元，較上年末增加169.60億元，占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的9.4%。截至2021年末，平安銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，較上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于目前涉房風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的進(jìn)展，平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦表示，該行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，寶能為最主要的房地產(chǎn)出險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但目前與寶能已達(dá)成司法和解，法院已經(jīng)出具了調(diào)解書，其中金額最大的為54億元的寶能城項(xiàng)目馬上可進(jìn)入司法拍賣執(zhí)行環(huán)節(jié)，如果銷售順利，2022年預(yù)計(jì)將形成大額的壓降。此外，華夏幸福（600340）等風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在穩(wěn)步推進(jìn)中，后續(xù)平安銀行將協(xié)助產(chǎn)品管理人做好與債務(wù)人債委會(huì)的溝通，持續(xù)跟蹤方案實(shí)施與現(xiàn)金流的回流進(jìn)展，督促產(chǎn)品管理人在收到債務(wù)人兌付的現(xiàn)金后，及時(shí)對(duì)投資者進(jìn)行分配。

對(duì)于未來平安銀行在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面的計(jì)劃，郭世邦介紹，將繼續(xù)支持普通商品住房的開發(fā)、積極支持保障性住房和租賃住房開發(fā)、有選擇地支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)實(shí)施的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)。

廖鶴凱認(rèn)為，在“重啟對(duì)公”業(yè)務(wù)方面，平安銀行對(duì)公營(yíng)收數(shù)據(jù)增長(zhǎng)較快，對(duì)于平安銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，雖然出現(xiàn)了上述事件，但風(fēng)險(xiǎn)管理水平依然處于行業(yè)頭部，隨著平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的科技化、智能化轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn)，這一狀況只會(huì)不斷得到加強(qiáng)，后續(xù)發(fā)展值得關(guān)注。

談理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

非保本理財(cái)產(chǎn)品余額比例升至96.1%

在2021年“資管新規(guī)”過渡期之際，平安理財(cái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)如何？財(cái)報(bào)顯示，2021年末，平安理財(cái)總資產(chǎn)73.82億元，凈資產(chǎn)67.83億元；2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.47億元，凈利潤(rùn)16.16億元，而在2020年平安理財(cái)凈利潤(rùn)僅為1.65億元。

在資管新規(guī)過渡期收官之年，產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)展尤為受到市場(chǎng)關(guān)注。從年報(bào)數(shù)據(jù)來看，2021年末，平安銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額8720.66億元，較上年末增長(zhǎng)34.5%，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模8383.65億元，較上年末增長(zhǎng)80.9%，占非保本理財(cái)產(chǎn)品余額的比例由上年末的71.5%上升至96.1%。此外，2021年該行積極穩(wěn)妥地推動(dòng)老產(chǎn)品的壓降，2021年末，老產(chǎn)品占理財(cái)總規(guī)模比例下降至3.9%，在同業(yè)中處于較低水平。

隨著3月7日上銀理財(cái)獲批開業(yè)，目前已開業(yè)的理財(cái)子公司數(shù)量已增至25家。平安理財(cái)有何差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？平安理財(cái)總經(jīng)理張東表示，平安理財(cái)優(yōu)勢(shì)主要有三點(diǎn)，第一是人才，非銀資管人才占比較高，比較符合未來公募化的發(fā)展方向；第二是科技，在平臺(tái)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面充分復(fù)用平安集團(tuán)及平安銀行科技能力的基礎(chǔ)上，也進(jìn)行了自主研發(fā)；第三則是協(xié)同，平安理財(cái)融入了平安銀行零售戰(zhàn)略，在獲客和客戶經(jīng)營(yíng)方面互聯(lián)互通。在具體業(yè)務(wù)層面，平安理財(cái)提供了全品類產(chǎn)品布局，并通過與整個(gè)銀行大財(cái)富管理部門合作，從業(yè)務(wù)引流、產(chǎn)品合作、客群觸達(dá)、資產(chǎn)處置方面進(jìn)行賦能。

北京商報(bào)記者孟凡霞李海顏

關(guān)鍵詞： 發(fā)展方向