本報記者 彭妍

2021年金融業(yè)監(jiān)管保持高壓態(tài)勢。銀保監(jiān)會官網數據顯示，截至10月12日，銀保監(jiān)會及其派出機構對各類型銀行業(yè)機構（罰單統(tǒng)計以公布時間為準）共開具了1219張，合計罰沒金額超15億元。

值得注意的是，信貸資金違規(guī)輸血房地產依然是銀行受罰“高發(fā)區(qū)”，其中個人消費貸款用于購房、違法違規(guī)向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款、同業(yè)投資資金違規(guī)投向“四證”不全的房地產項目仍是監(jiān)管處罰重點。從處罰金額來看，銀保監(jiān)會開出單筆超過千萬元的罰單亦不在少數。

大額罰單屢見不鮮

對于銀行而言，涉房融資向來是“高?！鳖I域。而盡管我國對涉房貸款一直嚴監(jiān)管，今年以來，銀保監(jiān)會披露的多張大額罰單，仍大多涉及銀行違規(guī)“輸血”房地產項目。

今年7月27日、7月28日，上海銀保監(jiān)局對“流動資金貸款違規(guī)流入房地產市場”“個人消費貸款違規(guī)用于購房”的違法違規(guī)行為一連開出19張罰單（以發(fā)布時間為準），涉及多家國有大行、股份行的分支機構及相關責任人，合計罰款超過千萬元。

5月21日，銀保監(jiān)會官網連續(xù)發(fā)布11張罰單，一并對5家銀行開出超大罰單，其中某股份制銀行和某城商銀行罰款接近億元，分別是9830萬元和9720萬元，某國有大行被罰8761.355萬元，另一家股份制銀行被罰7170萬元，某外資銀行罰款金額較小為1120萬元。其中，貸款、理財、同業(yè)等業(yè)務是各家銀行違規(guī)的“高發(fā)區(qū)”。

早在今年1月份，銀保監(jiān)會對7家金融機構批量公布21張罰單，其中涉及三家商業(yè)銀行。其中，某國有大行因“理財資金違規(guī)繳納或置換土地款”等23條案由被罰5470萬元。另一家國有大行也因“同業(yè)投資資金違規(guī)投向‘四證’不全房地產項目”等26條案由被處以4550萬元罰金。

從上述違規(guī)事項來看，違規(guī)發(fā)放貸款、個人消費貸款用于購房以及同業(yè)、理財資金違規(guī)流向“四證”不全的房地產項目等問題較為普遍。

易觀高級分析師蘇筱芮在接受《》記者采訪時表示，銀保監(jiān)會開出的“千萬元級別”罰單越來越多，既表明“涉房”“涉土地”的違規(guī)操作是銀行信貸資金頻頻違規(guī)的“頑疾”，也體現(xiàn)出監(jiān)管嚴厲打擊亂象、肅清市場秩序的決心與態(tài)度。

違規(guī)輸血樓市為何難禁

蘇筱芮認為，貸款資金違規(guī)流向房地產，從銀行方角度來看，主要分兩種情形，一種是銀行主觀知情，故意“睜只眼閉只眼”縱容違規(guī)行為；另一種是銀行并不知情，由于其風控能力不足、借款方善于包裝等原因導致銀行無法監(jiān)測到實際資金流向。

“解決思路需要分類施策、對癥下藥。對于第一種情形，應當加大銀行內控管理，強化銀行合規(guī)教育，建立基本合規(guī)制度，除了對機構層面處罰，還可落實到具體負責人；對于第二種情形，銀行需要主動提升風控水平，加強科技基礎設施建設，與同行及時交流，及時了解和掌握風險領域的新形勢、新情況。”蘇筱芮進一步表示。

在中南財經政法大學數字經濟研究院執(zhí)行院長盤和林看來，房貸發(fā)放，一個是事前審核，需要風控技術，另一個是事后跟蹤，需要監(jiān)控資金，使得資金?？顚Ｓ谩！霸诒O(jiān)管層統(tǒng)籌下，打通各家金融機構的數據信息壁壘，了解資金的流轉，跟蹤資金使用。”

房企融資環(huán)境難言寬松

今年以來，央行、銀保監(jiān)會等部門對房地產金融保持監(jiān)管高壓。例如，監(jiān)管層近期兩次提及“維護住房消費者的合法權益”。9月29日，央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合召開房地產金融工作座談會，再度明確“房住不炒”，并要求金融機構要按照法治化、市場化原則，配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，維護住房消費者合法權益。

在這一背景下，《》記者了解到，商業(yè)銀行正在加強房地產和建筑行業(yè)風險管控，例如加緊排查房企及關聯(lián)企業(yè)風險，尤其是關于個別大型房企關聯(lián)企業(yè)的排查。

蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金對《》記者表示：“在信貸總量政策不會發(fā)生明顯放寬的情況下，央行將加大對信貸的指引以及監(jiān)管。在此背景下，房地產融資領域的監(jiān)管政策還將長期保持較高的底線，三檔四線、房貸集中度以及房貸額度的管控都將持續(xù)?！?/p>

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