中國人民銀行、銀保監(jiān)會近日發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，不僅設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比上限的同時，還單獨設(shè)置了個人住房貸款余額占比上限。為何要設(shè)置這一上限?這對個人住房貸款將有何影響?多位專家對此進(jìn)行解讀。

中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，目前，我國房地產(chǎn)長效機制建設(shè)取得明顯成效，房地產(chǎn)貸款余額(含個人住房貸款)占各項貸款余額的比重在29%左右，但部分銀行機構(gòu)占比過高，遠(yuǎn)超出平均水平。為了進(jìn)一步增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，特別是加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、小微企業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度不僅及時也非常必要，有利于房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展，有利于金融體系安全平穩(wěn)運行。

備受關(guān)注的是，通知在設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比上限的同時，還單獨設(shè)置了個人住房貸款余額占比上限。為何要設(shè)置這一上限?這對個人住房貸款將有何影響?

設(shè)置個人住房貸款余額占比上限與近年來個人住房貸款增長較快相關(guān)。我國居民部門杠桿率近年來上升較快，主要集中在個人住房貸款。這提高了我國居民部門脆弱性，也一定程度上抑制了更高質(zhì)量消費潛力的充分釋放。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，專門設(shè)置個人住房貸款余額上限要求，是為了約束銀行房地產(chǎn)貸款占全部貸款的比重，而非額度或絕對值，對個人住房貸款需求影響不大。大部分商業(yè)銀行尚未觸及上限，居民無需過度擔(dān)心買房申請貸款受到影響，存量住房貸款也不會因為該政策而被銀行提前收回。

“作為一項長效機制，房地產(chǎn)貸款集中度管理機制旨在防止房地產(chǎn)貸款在銀行體系全部貸款中的比重偏離合理水平，防范風(fēng)險敞口過于集中，并不是禁止相關(guān)業(yè)務(wù)開展。”業(yè)內(nèi)專家表示，制度設(shè)計也已充分評估銀行調(diào)整壓力，除采取分省分類施策、差別化過渡期等多種機制安排外，還將指導(dǎo)超出上限的銀行按年度合理分布業(yè)務(wù)調(diào)整數(shù)量，有序做好調(diào)整工作，避免出現(xiàn)“斷貸、抽貸”?？傮w來看，不會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生短期沖擊，有利于房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 房地產(chǎn)