本周(4月16日-4月22日)，血拼姐精選了部分網(wǎng)友的提問進(jìn)行匯總，希望能解答網(wǎng)友們的疑惑，給大家購房帶來一定參考。

【注意】本周答疑針對(duì)公積金額度調(diào)整后各類問題做了回答整理，共分為三大板塊，可直接下滑至感興趣的相應(yīng)段落閱讀：

一、繳存、提取、貸款額度

二、商轉(zhuǎn)公

三、商轉(zhuǎn)組

Q：公積金貸款買房對(duì)繳存基數(shù)、到賬金額有沒有限制？與賬戶余額有沒有關(guān)系？

A：申請公積金貸款繳存基數(shù)會(huì)影響家庭還貸能力，家庭還貸能力會(huì)影響公積金貸款額度，與賬戶余額沒有關(guān)系。是否能申請下來，貸款額度能申請多少需要提交完整資料由柜臺(tái)審核后才能確定。

Q：之前沒有繳納公積金，有過兩次商貸，現(xiàn)在還能用公積金貸款嗎？

A：昆明公積金“認(rèn)房又認(rèn)貸”，已經(jīng)有過兩次商業(yè)住房貸款記錄，再購買住房就不支持申請公積金貸款。 *住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：按照借款人申請貸款時(shí)中國人民銀行個(gè)人信用報(bào)告記錄的個(gè)人住房貸款筆數(shù)、昆明市住房公積金綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款次數(shù)及借款人提交的家庭住房實(shí)有套數(shù)誠信保證書認(rèn)定。

Q：公司不繳納住房公積金，請問可以以自由從業(yè)人員形式繳納住房公積金嗎，繳存后能不能跟企業(yè)繳存職工一樣申請公積金貸款？

A：昆明現(xiàn)行政策可以以自愿繳存者開戶繳存公積金，繳存后符合貸款條件可以向公積金中心提交資料申請。

按照《昆明市個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者、非全日制從業(yè)人員等無固定用工單位人員繳存、提取和使用住房公積金管理實(shí)施辦法》 規(guī)定。個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者、非全日制從業(yè)人員等無固定用工單位以靈活形式就業(yè)的人員，符合以下條件的，可按照本辦法自愿繳存住房公積金：（一）具有完全民事行為能力的中國公民，年齡滿18周歲且男性未滿60周歲，女性未滿55周歲；（二）具有本市戶籍或取得本市居住證；（三）在本市正常連續(xù)繳納城鎮(zhèn)職工（居民）基本養(yǎng)老保險(xiǎn)滿12個(gè)月以上。

Q：第一套公積金貸款未還清，第二套房能否申請公積金貸款？

A：根據(jù)昆明住房公積金管理中心現(xiàn)行政策，繳存人上一筆公積金貸款還清后，符合公積金貸款條件，再購房時(shí)可以向中心提出貸款申請。

Q：買首套房使用了組合貸款，現(xiàn)在買二套房想申請公積金貸款，是否只需還清首套房貸款的公積金部分就可以申請？

A：組合貸款購房商貸與公貸部分都要一起結(jié)清，才能再次購房申請公積金貸款。

Q：今年還可以提取公積金交物業(yè)管理費(fèi)或者裝修房子嗎？

A：不能。根據(jù)昆明市住房公積金管理委員會(huì)《關(guān)于停止執(zhí)行提取住房公積金支付物業(yè)管理費(fèi)相關(guān)事宜的批復(fù)》（昆公積金委【2019】5號(hào)），昆明市住房公積金管理中心自2019年10月已停止執(zhí)行提取住房公積金支付物業(yè)管理費(fèi)政策；裝修住房也不能提取公積金，大修自住住房符合條件可以提取公積金，需要出具房屋安全鑒定報(bào)告等材料。

Q：男方婚前商貸買的房，婚后夫妻做了房子財(cái)產(chǎn)公證，房子屬于共有財(cái)產(chǎn)，貸款屬于共有債務(wù)，這種情況為什么不能把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為夫妻雙方的公積金組合貸款？

A：辦理商轉(zhuǎn)公，申請人申請商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)婚姻關(guān)系發(fā)生變化，由未婚變?yōu)橐鸦榈模杼峁┴?cái)產(chǎn)約定公證書，且承諾共同承擔(dān)負(fù)債方可受理商轉(zhuǎn)公貸款，但不合并計(jì)算貸款額度?；橐鲫P(guān)系由已婚變?yōu)閱紊淼?，不予受理?/p>

也就是說以上情況符合商轉(zhuǎn)公條件但只能貸到單職工額度（最高50萬元），無法按雙職工繳存額度辦理貸款。

Q：公積金是在昆明市繳納的，但是首套房買在了玉溪市且用的是商貸，現(xiàn)在能轉(zhuǎn)成公積金貸款嗎？

A：公積金貸款采用擬購住房作為抵押，在昆明市住房公積金管理中心繳存住房公積金的繳存職工，在本市以外購買住房，中心無法核實(shí)抵押物的具體情況，因此，暫不能在本市申請住房公積金貸款，但可以向所購住房的房屋所在地公積金中心咨詢能否辦理。

Q：公積金是在外省繳納的，在昆明購房可以申請公積金貸款嗎？

A：根據(jù)昆明市住房公積金管理中心現(xiàn)行政策，在省外繳存公積金的職工在昆明市購房，暫不能申請公積金貸款。

Q：商轉(zhuǎn)公有何條件？

A：申請人申請商轉(zhuǎn)公貸款，須符合下列條件：

1、申請貸款的抵押物為原申請商業(yè)貸款購買的住房且已辦妥不動(dòng)產(chǎn)抵押登記；如借款申請人持有《不動(dòng)產(chǎn)登記證》原件的，借款人申請人需提供原件，貸款流程完成后《不動(dòng)產(chǎn)登記證》原件由商轉(zhuǎn)公貸款銀行收存保管；

2、原商業(yè)貸款抵押物除原辦理商業(yè)貸款的銀行外不存在其他抵押權(quán)人；

3、辦理商業(yè)貸款的銀行同意借款申請人提前還款；

4、借款申請人不在昆明市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的，應(yīng)符合昆明市住房公積金異地貸款的相關(guān)申請條件；

5、符合法律、法規(guī)及市住房公積金中心規(guī)定的其他條件；

6、借款申請人所購住房未設(shè)立居住權(quán)；

7、借款申請人申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，借款合同須辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證。

借款申請人申請商轉(zhuǎn)公貸款除滿足上述條件外，還須符合以下原則：

1、借款申請人申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，商業(yè)貸款余額不得大于商轉(zhuǎn)公貸款的金額加一個(gè)月商業(yè)貸款的還款額。

2、個(gè)人自籌資金先結(jié)清后放款的，申請貸款金額除符合市住房公積金中心規(guī)定的貸款額度外，不得超過申請公積金貸款時(shí)商業(yè)貸款余額。

3、申請人申請商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)婚姻關(guān)系發(fā)生變化，由未婚變?yōu)橐鸦榈?，需提供?cái)產(chǎn)約定公證書，且承諾共同承擔(dān)負(fù)債方可受理商轉(zhuǎn)公貸款，但不合并計(jì)算貸款額度?；橐鲫P(guān)系由已婚變?yōu)閱紊淼模挥枋芾怼?/p>

4、根據(jù)現(xiàn)行政策，所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存?zhèn)€人住房公積金滿6個(gè)月（含）以上（從貸款之日起往前推算），且開戶滿6個(gè)月（含）以上，申請貸款時(shí)公積金是正常繳存狀態(tài)；

5、購買再交易住房申請住房公積金個(gè)人住房貸款，用擬購住房抵押的，貸款合同終止日期不得超過抵押房屋土地使用終止日期前二十年。補(bǔ)交了土地出讓金的住房，應(yīng)根據(jù)住宅建設(shè)用地首次登記時(shí)間計(jì)算可貸年限。被列入政府拆遷改造的住房、被有關(guān)部門鑒定為危房的 住房、被有關(guān)部門認(rèn)定為已改變產(chǎn)權(quán)用途的住房、農(nóng)村集體土地上的住房、位于企業(yè)、學(xué)校等單位工作區(qū)域內(nèi)不宜實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)處置的住房，不得設(shè)定為抵押物；

6、審核個(gè)人征信逾期連續(xù)3次，累計(jì)6次(不予貸款）；

7、公積金貸款對(duì)象為購買首套自住住房及第二套改善型普通自住住房（首套房首付款比例不低于20%，二套房首付款比例不低于30%。），不支持家庭購買第三套及以上住房申請公積金貸款；

8、購房合同（協(xié)議）上存在除配偶或同戶的父母（借款申請人未婚）或同戶的未婚子女（喪偶、離異未再婚除外）外的其他權(quán)利人的；與父母、子女及其他直系親屬之間買賣住房的不可以申請公積金貸款；

9、符合昆明市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款現(xiàn)行政策規(guī)定。若符合上述申請條件，請您到管理部受托銀行柜臺(tái)詳細(xì)咨詢貸款所需資料及業(yè)務(wù)辦理流程。

Q：家庭第二套房，商貸轉(zhuǎn)組合貸，首付比例多少？

A：對(duì)再次申請使用住房公積金個(gè)人住房貸款購買住宅的（含原有一套住房貸款已結(jié)清），最低首付款比例不低于30%。

Q：之前是組合貸，其中公積金貸款為30萬，現(xiàn)在額度提升了能把商業(yè)貸款再轉(zhuǎn)一部分到公積金貸款嗎？

A：組合貸商業(yè)貸款部分不能再轉(zhuǎn)為公積金貸款。

Q：之前辦理的組合貸公積金貸款額度是50萬，現(xiàn)在可以變更到80萬嗎？

A：公積金貸款已放款/在正常還貸期間，貸款額度不能再做調(diào)整。咨詢昆明公積金中心后表示，即使貸款沒有發(fā)放，處于終審階段，額度也不可以再調(diào)整。

Q：商業(yè)貸款轉(zhuǎn)組合貸，貸款要求正常連續(xù)繳存公積金滿6個(gè)月。6個(gè)月期間有一個(gè)月為補(bǔ)繳，此時(shí)還算正常連續(xù)繳存嗎？還符合商貸轉(zhuǎn)組合貸的要求嗎？

A：借款人及單位按規(guī)定按時(shí)、足額辦理住房公積金繳存手續(xù)，并在申請貸款時(shí)，開立住房公積金繳存賬戶滿6個(gè)月(含)（從貸款之日起往前推算，補(bǔ)繳不算連續(xù)足額繳存），且連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上；申請貸款時(shí)公積金賬戶屬于正常繳存狀態(tài)。

Q：原先辦理了組合貸款，公積金是30萬的額度?，F(xiàn)在公積金單職工額度提升到50萬，因?yàn)樾枰b修，可以再貸20萬嗎？

A：根據(jù)昆明市住房公積金管理中心現(xiàn)行政策，房屋裝修不可以申請住房公積金貸款。

Q：昆明現(xiàn)在哪些銀行支持商貸轉(zhuǎn)組合貸？

A：目前可辦理商轉(zhuǎn)組業(yè)務(wù)的銀行：建行、工行、農(nóng)行、中行、招行、富滇、中信銀行、農(nóng)信社、交通銀行、紅塔銀行、光大、廣發(fā)（省直）、華夏銀行、郵儲(chǔ)。

Q：商轉(zhuǎn)組有何條件？

A：借款申請人申請商轉(zhuǎn)組合貸款，須符合下列條件：

1、申請人商貸尚未結(jié)清，且已辦妥所購房屋抵押登記；

2、申請人申請商轉(zhuǎn)組貸款的，只能向原辦理住房貸款的商業(yè)銀行提出申請；

3、原商業(yè)貸款抵押物除原辦理商業(yè)貸款的銀行外不存在其他抵押權(quán)人；

4、辦理商業(yè)貸款的銀行同意借款申請人提前還款；

5、借款申請人不在昆明市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的，應(yīng)符合昆明市住房公積金異地貸款的相關(guān)申請條件；

6、借款申請人所購住房未設(shè)立居住權(quán)；

7、借款申請人申請辦理商轉(zhuǎn)組合貸款的，借款合同須辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證；

8、符合法律、法規(guī)及市住房公積金中心規(guī)定的其他條件。

借款申請人申請商轉(zhuǎn)組貸款，除滿足上述條件外，還須符合以下原則：

1、借款申請人申請辦理商轉(zhuǎn)組貸款的，只能向原辦理住房貸款的商業(yè)銀行提出申請；借款申請人申請商轉(zhuǎn)組貸款時(shí)，商業(yè)貸款余額不得低于五萬元，且轉(zhuǎn)貸后商業(yè)貸款余額不得低于一萬元；

2、借款申請人申請商轉(zhuǎn)組貸款時(shí)，申請的貸款年限根據(jù)借款人的實(shí)際情況確定，且合同終止日期不得超過商貸到期日；

3、申請人申請的商轉(zhuǎn)組貸款資金僅用于償還商業(yè)貸款的本金。用公積金貸款償還部分商業(yè)貸款本金后，商業(yè)貸款月還款額重新計(jì)算；

4、辦理商轉(zhuǎn)組貸款后，借款人可對(duì)公積金貸款和商業(yè)貸款提前部分還款。提前還款后，商業(yè)貸款余額不低于1萬元（含1萬元），且不可提前結(jié)清。如需提前結(jié)清，須與公積金貸款同時(shí)結(jié)清；

5、①借款人自辦理商業(yè)性個(gè)人住房貸款起至申請商轉(zhuǎn)組貸款時(shí)，婚姻狀態(tài)由未婚變?yōu)橐鸦榈?，符合以下條件的可以受理：借款人須與其配偶對(duì)已辦理抵押貸款的債務(wù)及抵押物所有權(quán)進(jìn)行明確：抵押物貸款債務(wù)為借款人個(gè)人債務(wù)、抵押物所有權(quán)為借款人個(gè)人享有、配偶對(duì)借款人商轉(zhuǎn)組貸款無異議。②借款人自辦理商業(yè)性個(gè)人住房貸款起至申請商轉(zhuǎn)組貸款時(shí)，婚姻狀態(tài)由已婚變?yōu)殡x婚的，符合以下條件的可以受理：借款人應(yīng)提交離婚證或其他具有法律效力的文書，且抵押物屬于借款人及其原配偶共同所有，無其他共有人；借款人與其原配偶須共同申辦商轉(zhuǎn)組貸款、其原配偶同意辦理抵押登記并簽署相應(yīng)文件及合同。

6、購買再交易住房申請住房公積金個(gè)人住房貸款，用擬購住房抵押的，貸款合同終止日期不得超過抵押房屋土地使用終止日期前二十年。補(bǔ)交了土地出讓金的住房，應(yīng)根據(jù)住宅建設(shè)用地首次登記時(shí)間計(jì)算可貸年限。被列入政府拆遷改造的住房、被有關(guān)部門鑒定為危房的 住房、被有關(guān)部門認(rèn)定為已改變產(chǎn)權(quán)用途的住房、農(nóng)村集體土地上的住房、位于企業(yè)、學(xué)校等單位工作區(qū)域內(nèi)不宜實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)處置的住房，不得設(shè)定為抵押物；

7、審核個(gè)人征信逾期連續(xù)3次，累計(jì)6次(不予貸款）；

8、公積金貸款對(duì)象為購買首套自住住房及第二套改善型普通自住住房（首套房首付款比例不低于20%，二套房首付款比例不低于30%），不支持家庭購買第三套及以上住房申請公積金貸款；

9、購房合同（協(xié)議）上存在除配偶或同戶的父母（借款申請人未婚）或同戶的未婚子女（喪偶、離異未再婚除外）外的其他權(quán)利人的；與父母、子女及其他直系親屬之間買賣住房的不可以申請公積金貸款；

10、根據(jù)現(xiàn)行政策，所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存?zhèn)€人住房公積金滿6個(gè)月（含）以上（從貸款之日起往前推算），且開戶滿6個(gè)月（含）以上，申請貸款時(shí)公積金是正常繳存狀態(tài)；

11、符合昆明市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款現(xiàn)行政策規(guī)定。若符合上述申請條件，請您到管理部受托銀行柜臺(tái)詳細(xì)咨詢貸款所需資料及業(yè)務(wù)辦理流程。

*篇幅有限，關(guān)于公積金尚有很多問題未列入本期答疑，大家還有什么想問的可以在文章底部留言哦~

資料來源：昆明市住房公積金管理中心官網(wǎng)、“昆明公積金”官方微信公眾號(hào)等

聲明：本文內(nèi)容僅代表作者立場和觀點(diǎn)。本文著作權(quán)歸血拼昆明樓市所有。未經(jīng)允許，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載；經(jīng)允許轉(zhuǎn)載或使用本文時(shí)，請注明來源。

關(guān)鍵詞： 公積金貸款 商業(yè)貸款 住房公積金